Процедура банкротства позволяет гражданину законно избавиться от непосильных долгов, если доходов и имущества не хватает для расчёта с кредиторами. Процесс регулируется законом № 127-ФЗ и включает несколько последовательных этапов: от подачи заявления до списания задолженности. Ниже разобрано, какие стадии проходит должник и что происходит с его имуществом на каждом шаге.
Что означает признание гражданина банкротом
Банкротство — это официально подтверждённая судом или многофункциональным центром неспособность человека рассчитаться по кредитам и другим обязательствам. После завершения процедуры банкротства долги, которые не удалось погасить, признаются безнадёжными и списываются.
Однако у этого решения есть и оборотная сторона: ограничения на распоряжение частью имущества, временные запреты на занятие определённых должностей и другие последствия, о которых стоит знать заранее. Подробнее о том, какие минусы банкротства для физического лица существуют, можно узнать в отдельном материале — это поможет взвесить решение до подачи заявления и понять, какие ограничения затронут должника и его имущество на ближайшие годы.
Способы признания банкротства
Российское законодательство предусматривает два пути прохождения процедуры: судебный и внесудебный. Выбор зависит от суммы долга, наличия дохода и статуса исполнительных производств.
- Судебное банкротство — проводится через арбитражный суд с участием финансового управляющего. Применяется при долге от 500 тысяч рублей (без учета штрафов и пеней) и просрочке не менее 3 месяцев. Подходит для добровольного и принудительного признания несостоятельности. Должник обязан подать заявление при сумме долга свыше 500 тысяч рублей, но может сделать это и при меньшей сумме при наличии признаков неплатежеспособности.
- Внесудебное банкротство — оформляется через МФЦ бесплатно, без суда и финансового управляющего. Доступно при сумме долга от 25 до 1 миллиона рублей (без учета штрафов и пеней) при наличии оконченного исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, либо если исполнительный документ не приведён в исполнение более 7 лет. Также есть особые условия для пенсионеров и безработных.
Этапы судебной процедуры банкротства
Подготовка и подача заявления в арбитражный суд
Процедура начинается со сбора документов: сведений о доходах, составе имущества, кредитах и других обязательствах за последние три года. Заявление подаётся в арбитражный суд по месту регистрации должника вместе с квитанцией об оплате государственной пошлины и внесением средств на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего. Суд рассматривает заявление и в течение полутора-трёх месяцев назначает первое заседание, на котором определяется дальнейший ход дела.
Реструктуризация долгов
Если у должника есть стабильный доход, суд может ввести процедуру реструктуризации сроком до трёх лет. В этот период кредиторы утверждают план погашения задолженности, начисление штрафов и пеней прекращается, а имущество остаётся в распоряжении гражданина. План реструктуризации позволяет расплатиться с кредитами постепенно, без продажи имущества, но применяется только при наличии подтверждённого источника дохода.
Реализация имущества
Когда реструктуризация невозможна или план не утверждён кредиторами, суд вводит процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий формирует конкурсную массу, оценивает и продаёт имущество должника на торгах, а вырученные средства направляет на погашение требований кредиторов согласно установленной очерёдности. Из конкурсной массы исключается единственное жильё, если оно не в залоге, личные вещи и предметы, необходимые для работы и проживания. Реализация имущества длится, как правило, от четырёх до шести месяцев, но может продлеваться.
Мировое соглашение
На любой стадии дела должник и кредиторы вправе заключить мировое соглашение об индивидуальных условиях погашения долга. После его утверждения судом производство по делу прекращается, а гражданин исполняет обязательства на новых, согласованных условиях.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Для граждан с долгом от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и оконченным исполнительным производством по причине отсутствия у должника имущества, предусмотрен упрощённый порядок банкротства. Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства, процедура бесплатна и не требует участия суда и финансового управляющего. Она длится шесть месяцев, в течение которых кредиторы вправе выразить свои возражения. Если возражений не поступило, по истечении срока долги признаются погашенными, а сведения об этом вносятся в Единый федеральный реестр.
Сроки прохождения процедуры
Судебное банкротство в среднем занимает от шести месяцев до полутора лет — итоговый срок зависит от объёма имущества, количества кредиторов и успешности прохождения проверок должника на добросовестность судом и финансовым управляющим. Внесудебное банкротство через МФЦ занимает ровно шесть месяцев без возможности сократить этот период. При сложных делах с оспариванием сделок или большим количеством кредиторов срок судебной процедуры может увеличиться до двух-трёх лет.
Что происходит после завершения процедуры
После завершения процедуры банкротства оставшиеся долги списываются, а гражданин освобождается от дальнейших требований кредиторов, за исключением обязательств, которые не подлежат списанию по закону — например, алиментов и требований о возмещении вреда жизни или здоровью. Одновременно наступают и определённые ограничения: в течение пяти лет придётся сообщать о факте банкротства при обращении за новыми кредитами, три года нельзя занимать руководящие должности в организациях, а в течение пяти лет нельзя повторно инициировать упрощённую процедуру через МФЦ. Эти последствия временные и не препятствуют гражданину восстановить финансовое положение и в дальнейшем снова пользоваться банковскими продуктами.
Заключение
Процедура банкротства проходит в несколько этапов: от подачи заявления в суд или МФЦ до реструктуризации либо реализации имущества и итогового списания долгов. Выбор пути зависит от суммы задолженности, наличия дохода и состояния исполнительных производств. Перед началом процедуры полезно заранее оценить не только преимущества освобождения от долгов, но и связанные с ними ограничения.
